Mvelopes incelemesi ve değerlendirmesi

Kişisel finans uygulamaları, bütçelemenin sağlam ilkeleri üzerine inşa edildiğinde ve kullanımları uygun olduğunda, insanların finansal amaçlarına ulaşmalarına yardımcı olur, bunun borçtan kurtulma veya emeklilik için tasarruf sağlama veya her ikisi için de anlamına gelir. Mvelopes adlı bir çevrimiçi uygulama, ilk denemeyi sağlayarak bütçenin denenmiş ve gerçek zarflama yöntemini (para harcamaları için, gerçek zarflarda bir kenara bırakılır) dijital dünyaya uyarlar. Ama uygun mu? Benim tecrübeme göre, gerçekten değil. Kullanım kolaylığı, PCMag'in Editörlerin Kişisel Finansman Yazılımı Seçimi olan Mint'e kıyasla daha düşüktür.

Nane size paranızın nereye gittiğini göstermekte ustadır, böylece ilerleyişindeki davranışınızı değiştirebilir ve bütçeleme araçlarının kullanımı kolaydır. Mvelopes, belirli bir harcama kategorisi için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu, genellikle harcadığınız paraya ilişkin herhangi bir tarihsel kanıt sağlamadan tahmin ediyor, bu da insanların paralarını kontrol etmelerine yardımcı olmanın önemli bir parçası. Gereken tahminler ile eski bir arayüz arasında, Mvelopes kurmak ve sürdürmek zaman alıyor. Hizmet ayrıca, fiyatlandırmayı ve ücretleri bulmayı zorlaştırıyor;

Fiyat ve Planlar

Mvelopes bazı sınırlamalarla kullanmakta serbesttir ve iki yükseltme seçeneği sunar: Premium (ayda 19, 95 ABD doları veya 95 ABD doları) ve Koçluk (aylık 59, 95 ABD doları). Mvelopes'in web sitesinde planların bir karşılaştırma çizelgesi var, ancak sorunlu bulduğum fiyatlandırma listelenmiyor. Planlardan herhangi biri hakkında "daha fazla bilgi edinmek" tıklarsanız, fiyatları hala göremezsiniz. Bir hesap için kayıt oluncaya ve benim için büyük bir kırmızı bayrak olan bazı kişisel bilgileri verene kadar maliyetler açıklanmaz. Çevrimiçi finansal hizmetlerin ne kadar ücret aldıkları konusunda net ve açık olması gerekir.

Mvelopes'in ücretsiz sürümü ile dört adede kadar finansal hesaba bağlanabilir ve harcama kategorileriniz için 25 adede kadar zarf ayırabilirsiniz. Bir Premium veya Koçluk hesabıyla, bu sınırlamalar kaldırılır ve e-posta desteğinin yanı sıra bütçeleme e-kitapları ve premium video içeriği gibi bir çok finansal okuryazarlık kaynağına erişebilirsiniz. Bir Premium veya Koçluk hesabıyla, belirli bir tutarın üzerindeki bir işlem silindiğinde istediğiniz zaman bir e-posta almak için uyarılar da ayarlayabilirsiniz. Ancak bu, bugünlerde çoğu banka ve kredi kartının standart bir yeteneği.

Koçluk programındaki en büyük fark, aylık bire bir finansal koçluk seansları almanızdır. Bu oturumlarda, bütçe oluşturmayı ve analiz etmeyi, emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmayı, imkanlarınız dahilinde yaşamayı öğrenebilirsiniz. Ayrıca, üç ila altı aylık bir acil durum fonu (ayrıca yeni fon olarak da adlandırılır) oluşturmak için yardım alabilirsiniz.

LearnVest, kaydolmadan önce bildiği bir ücret karşılığında benzer bir koçluk deneyimi sunar: ayda 19 ABD doları ve bir kerelik 299 ABD doları başlangıç ​​ücreti. Bu çok ağır bir fatura gibi görünebilir, ancak ne kadar ödeyeceğimi bilmek hala çok daha rahat.

LearnVest'in premium hesabının fiyatlarını Mvelopes 'Koçluk Programı ile karşılaştıralım. LearnVest'in ilk senesinde 527 dolar var. Ancak ikinci yıl sadece 228 $ 'a mal oluyor çünkü başlangıç ​​ücretini bir daha ödemek zorunda değilsiniz. Bu iki yıllık 755 dolar. Mvelopes Coaching, ayda 59.95 dolar eder, sadece ilk yıl için 719.40 dolar eder ve bu da en başından beri LearnVest'ten daha pahalı hale gelir. İki yıl 1.438.80 dolar.

Başlamak

Mvelopes, isteğe bağlı olarak çevrimiçi banka hesaplarınızdan bazılarına bağlanarak başlamıştır. Hesaplarınızı bağlamak, Mvelopes'e finansal bilgilerinize gerçek zamanlı, salt okunur erişim sağlar. Bu, bakiye ve satır öğesi işlemleriniz hakkında bilgi alabileceği anlamına gelir. Ancak ilk kurduğunuzda, sadece dengeleri gösterir. Satır öğesi işlemlerini yalnızca hesabınızı oluşturduğunuz günden ve daha sonra göreceksiniz.

Nane ve LearnVest, ancak, başlangıçtan itibaren işlemlerin geçmişini gösterir. Hatta gider geçmişinizi sizin için kategorilere ayırıyorlar. Aslında, Mint ve LearnVest size harcamalarınızı ilk günden itibaren analiz etme konusunda bir başlangıç ​​yapar. Mvelopes ile sıfırdan başlarsınız.

Bununla birlikte, Mvelopes kurulum sürecinin geri kalanında size yardımcı olmak için iyi bir iş çıkarmış. Gelirinizi girmeyi ve çeşitli harcamalar için her ay ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını tahmin etmeyi içerir - kira ve telefon faturalarından alışveriş ve eğlenceye kadar her şey.

Hesabınızı özelleştirmeye devam ederken, çeşitli masraflar için para ayırırsınız. Zaman geçtikçe ve harcamalarınızı takip ederken, bir zarftaki kalan para bir sonraki aya devredebilir. Örneğin, alışveriş için 50 ABD Doları ayırır ve yalnızca 25 ABD Doları harcarsanız, gelecek ay 75 ABD Doları harcarsınız. Aynı şekilde, bu ay restoranlara fazla para harcarsanız, gelecek ay restoran zarfınızdaki para miktarı daha az olacaktır.

Her ay için aynı miktarda parayı aynı zarfa tahsis edebilir veya ayarlayabilirsiniz. Örneğin, Kasım ve Aralık aylarında hediyeler için Ocak ayından daha fazla para harcayabilirsiniz. Doğru yaptığınızdan emin olmak istiyorsanız işlem zaman alıcıdır. İyi niyetli ama yorucu.

İşlemlerimin testte sınıflandırılması son derece zordu ve hangi kategorilere ihtiyacım olacağını bulmak çok fazla deneme yanılma aldı. Diğer tüm finans web siteleri benim için Mint ve LearnVest'in yaptığı gibi bunu yapabiliyorken neden bütün günümü bu işi el ile yapmalıyım? Her harcama ve gelir çizgisi için harcama kategorisini tahmin ediyorlar ve dikkatimi bulamadıklarını işaret ediyorlar. Zamanla, ihtiyacım olmayan bir kategori varsa, ekleyebilirim ve bir işlem yanlış sınıflandırılmışsa düzeltebilirim. Fakat analiz ve bütçeleme için ağır yüklerin büyük kısmı benim için yapıldı.

Mvelopes ile rutin giderler için kurallar oluşturabilir ve bunların her gerçekleştiğinde sınıflandırılma sıkıntısını hafifletebilir, ancak kural aracı bile çok fazla manuel girdi gerektiren modası geçmiş hissediyor.

Tasarımı açısından, Mvelopes, Internet Explorer’da en iyi sonuç veren siteye benziyor. Aslında, siteyi 2013'te ilk test ettiğimde sadece IE’de çalıştı. Bu yıl ve son testte, Google Chrome'da kullandım. Günümüz tarayıcılarına verilen destek iyileştirilmiş olsa da, site 1999’dan itibaren modern bir kişisel finans uygulamasından çok bir Excel elektronik tablosu gibi göründüğü için çirkin kalıyor.

Mvelopes, iOS ve Android için ücretsiz mobil uygulamalara sahiptir ve bunlar çok daha çağdaş ve basit bir görünüme sahiptir. Ayrıca, uygulamanın ortaya koyma biçimi nedeniyle mobil bir cihazda bakıldığında tüm bütçeleme sisteminin anlaşılmasının çok daha kolay olduğunu buldum. Mvelopes kullanacaksanız, web sitesi yerine iPhone veya Android uygulamasını kullanmanızı şiddetle tavsiye ederim.

Eylemdeki Mveloplar

Tasarım şikayetleri bir yana, Mvelopers'ın iyi yaptığı bazı şeyler var. Birisinin bu şekilde bütçelemesinin nedeninin yol gösterici ilkelerin sağlam olduğu konusunda hiçbir soru yoktur. Yaptığınız her işlem hakkında bakmak ve karar vermek zorunda kalırsanız, harcamalarınız konusunda daha bilinçli olursunuz. Harcamalarınızı finanse etmek için bir kenara para koymanın en büyük prensibi, gün kadar eskidir. Paranızı bütçelemeye gerçek bir başlangıç ​​yapıyorsanız, bu eski okul yöntemi çok anlamlı olabilir. Ancak, daha iyi olan YNAB (Bütçeye ihtiyacınız var) anlamına gelen eski okul tarzı araçlar da var.

Yine de, diğer çevrimiçi kişisel finans hizmetlerinin çalışma şeklinin ışığında, Mvelopes antika. Örneğin, telefon faturanız veya ev sigortanız gibi sabit masraflar için her ay ne kadar para ayırmanız gerektiğine karar vermeniz gerektiğinde Mint, geçmişte ne kadar harcadığınızı size bildirir. Mvelopes tahmin etmenizi veya aramanızı ister. Daha önce bütçelememiş olduğunuz bir harcama kategorisi varsa, Mint, hem ayda hem de ortalama olarak geçmişte ne kadar harcadığınızı size söyler. Bütçenizi ayarlamak için önceki harcamalarınıza göre iyi bir rakam bile önerir. Mvelopes, ne kadar ihtiyacınız olacağını düşündüğünüzü tahmin etmenizi söyler. Fakat geçmişte geçirdiklerinize bakamıyorsanız, ne kadar ihtiyacınız olduğunu nasıl bileceksiniz?

Mvelopes'te, tasarruflar için aylık bir bütçe oluşturmaktan biraz farklı olabilen hedefler için bir bölüm de yoktur. Mvelopes ile kesinlikle ikincisini yapabilirsiniz. Ancak Mint ile "bir ev satın almak" gibi karmaşık hedefler oluşturabilir ve Mint'ten peşinat için ne kadar ihtiyaç duyacağınız konusunda tavsiye alabilirsiniz. Nane ayrıca hedefinize ulaşmak istediğiniz tarihe göre her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini de ayarlayacaktır. Mvelopes ile yapabileceğiniz en iyi şey bir zarfa bir sayı yazmak ve her ay bu kadar para biriktirmeye çalışmaktır.

Daha önce, Mint rollover bütçeleme kavramını desteklemiyordu ve Mvelopes de bunu yaptı. Ama şimdi Mint'in de bu özelliği var. Tüm kahve dükkanındaki paranızı Mart ayında harcamazsanız, Nisan ayına gelindiğinde biraz ekstra para kazanırsınız.

Mvelopes Premium ve Koçluk, kişisel finansmanı ve bütçelemeyi daha iyi anlamanıza yardımcı olmak için tasarlanmış eğitim materyali ile doludur. Ancak bu ücretli servis kademeleri, zaten daha iyi bir çekirdek ürüne sahip olan rakip seçeneklerden çok daha pahalıdır. Bunun yerine LearnVest'in Must Read'lerini, LearnVest hesabı olmasa bile erişmesi ücretsiz olan bir dizi makale ile yapıştıracağım.

Tavsiye etmek Zor

Mvelopes kuruluşunda sağlam ilkelere sahiptir, ancak bunları kullanıcıların hızlı ve verimli bir şekilde başlamasına yardımcı olacak şekilde uygulamaz. Evet, ücretsiz bir katman var, ancak hizmeti ayarlamak ve sürdürmek ne kadar sürecek? Benim için gerçek kırmızı bayrak, kişisel bilgilerinizden vazgeçtiğinize kadar Premium ve Koçluk hizmetlerinin ne kadar maliyeti hakkında bilgi eksikliğidir. Editörün Seçimi Mint.com ile, Mvelopes’in düştüğü her alanda mükemmel olan kişisel bir finans hizmeti olan daha da iyisin. Bununla birlikte, daha geleneksel bir bütçeleme deneyimine sahip olmak istiyorsanız, YNAB'a göz atın.