Organize olun: kişisel maliyetimizi nasıl kontrol altına alabilirsiniz?

Para çok strese neden olur. Çok az insan kişisel mali durumlarını sağlam bir şekilde kavramakta ve çoğu kişiye asla paralarını nasıl yönetecekleri öğretilmemiştir. Servetle doğmuş insanlar bile borçlarının ve varlıklarının nasıl durduğunu her zaman bilemez. Neyse ki, yardımcı olabilecek bazı mükemmel kişisel finans uygulamaları vardır. Bu uygulamalar size ne kadar para veya borcunuz olduğunu gösterebilir, harcama alışkanlıklarınızı analiz edebilir, kredi puanınızı nasıl yükselteceğinizi öğretebilir ve olumlu finansal değişiklikler yapmanıza yardımcı olabilir.

Finansal yönetim konusunda yeniyseniz, şunu unutmayın:

1) Herhangi bir finansal durumu düzeltmek zaman alır. Hemen değerli bir şey öğrenebilir, ancak aylarca gerçek bir gelişme göremezsiniz.

2) Öğrenme süreci süreklidir. Finansal durumunuz değiştikçe, öğrenmeye devam edin, böylece ilerledikçe iyi ayarlamalar yapabilirsiniz.

Ne kadar paran olduğunu anla

Kişisel mali durumunuzu öğrenmeye başlamanın iyi bir yolu, büyük resmi görmektir. Ne kadar paran var? Ne kadar borcun var?

Mint.com benim en sevdiğim kişisel finans aracı, çünkü kısmen, her kullanışınızda paranızın hem büyük resmini hem de azimli kumlu detaylarını gösteriyor. Önce büyük resim hakkında konuşalım.

Mint ile bir hesap oluşturduğunuzda, hesaplarınızı kontrol etmekten emeklilik hesaplarına kadar her şeyi tüm kişisel finansal hesaplarınıza bağlarsınız. Nane daha sonra her bir hesabın bakiyelerini ve bunlarda meydana gelen tüm işlemleri izler. Her bir finansal hesabınıza aynı pencereden giriş yapmışsınız gibi. Nane sonra net değerinin pozitif mi yoksa negatif mi olduğunu söylemek için tüm hesaplardaki tüm bakiyeleri kullanır.

Nane ayrıca finansal hesaplarınızın alt toplamlarını türe göre gösterir: nakit (çek ve tasarruf hesapları), kredi kartı bakiyeleri, yatırım hesapları, krediler ve varlıklar (mülk ve araçlar). Bu özetler net değerinizin nasıl bir araya geldiğini görmenize yardımcı olur. Borcunuz çoğunlukla bir ipoteğe mi ait, yoksa bir araya geldiklerinde toplanan çok sayıda küçük kredi kartı borcunuz mu var? Veya belki de 401K hesaplarında fark ettiğinizden daha fazla para biriktirdiniz.

Paranızın nereye gittiğini öğrenin

Ne kadar para ve borcunuz olduğu konusunda bir kez fikriniz varsa, harcamalarınızı analiz edebilirsiniz. Günlük harcamalarınızın çoğunluğu kredi ve banka kartlarında gerçekleşiyorsa, Mint bir kez daha bu iş için harika bir araçtır. Genellikle nakit ödeme yaparsanız, satın aldığınız her şeyi yazarak başlamanız gerekir. Nakit harcama için bir giriş alanına sahip olduğundan, isterseniz bunu Mint'te yapabilirsiniz. Veya Quicken veya FreshBooks gibi bir muhasebe uygulamasını ya da basit bir elektronik tabloyu kullanabilirsiniz. Her durumda, yaptığınız her satın alım işlemini yapın. Tarihi, harcama kategorisini (kira, giyim veya eğlence gibi) ve tutarı ekleyin. Yaklaşık üç ay sonra, faydalı olması için yeterli veriye sahip olmalısınız.

Kredi kartı ve banka kartı kullananlar için işlem çok daha kolay. Nane’ye giriş yaptığınızda, yalnızca tüm bakiyelerinizi değil, aynı zamanda her hesaptaki tüm satır öğelerinin işlemlerini de görürsünüz. Bu, zaten harcama geçmişinize sahip olduğunuz anlamına gelir.

Mint, yanlış olduğunda değiştirebileceğiniz her işlemi otomatik olarak sınıflandırır. Bu uygulama aynı zamanda bu hafta, ay, çeyrek ya da yılı kahvehaneden içki almaya kadar her şeyde ne kadar harcadığınızı göstermek için her bir kategori ekler.

Bir pasta grafik, en üst kategorilerinizin toplamını, tüm işlemlere bir bağlantıyla gösterir, böylece bunları değerlendirebilirsiniz. Belki de seyahate gereksiz miktarda para harcadınız. İşlemlere tıklayabilir ve tam olarak nerede fazla para harcadığınıza kendiniz karar verebilirsiniz.

Harcama kalıplarına bakarken, "Eh, bu olağandışı bir aydı" diyerek fazla harcamaları reddetmek kolaydır. Bu sonuca gitmeden önce, önceki aylardaki harcamalarınızın benzer olup olmadığını kontrol edin. Bazen farketmediğimiz şekillerde harcıyoruz. Verileri görmek bahanelerle gelmeyi zorlaştırıyor.

Neyi değiştirmek istediğinize karar verin

Ne kadar para ya da borcunuz olduğunu ve paranızı nerede harcadığınızı bulmak, mali hayatınızda neyi değiştirmek istediğinizi düşünecek bir pozisyona getirir. Emeklilik planın var mı? Ne kadar acilen borçlarını ödemek zorundasın? Yatırımlarınızı çeşitlendirmeli misiniz? Acil bir fonda ne kadar para bulundurmalısınız?

Finansal durumunuz benzersizdir ve finansal hedefleriniz de öyle. Neyi değiştirmek istediğinizi düşündüğünüz gibi, bu belirli konuları okuyun. Mükemmel iki kaynak NerdWallet ve LearnVest'tir. Bu sitelerde, kişisel sigortacılıkla ilgili tüm konularda, borcun nasıl ödeneceğinden düğün sigortası hakkında bir açıklayıcıya kadar makaleler ve tavsiyeler bulunmaktadır. NerdWallet'in borç ödeme hesaplayıcıları var

Sizin İçin Uygun Bir Bütçe Yapın

Genelde, insanlar ilk olarak kişisel mali durumlarını ele aldıklarında, bütçe oluşturmaları gerektiğini düşünürler.

Bütçeler tüm insanlar için tek bir şey değildir. Bir bütçe, olası her kategori için harcama konusunda kesin bir sınır olabilir. Veya kiralık ve seyahat gibi yalnızca birkaç seçilmiş kategori için hesaplama olabilir. Bazı insanlar hiçbir zaman herhangi bir bütçeyi resmi olarak hesaplamaz ve bunun yerine şunu hissederek yaparlar: "Mevcut yaşam tarzım göz önüne alındığında, çok fazla harcama yapmadan hayattan zevk alıyorum ve tüm finansal yükümlülüklerimi yerine getirebiliyorum."

Bütçeler, takas yapmak için son derece faydalıdır. Lüksde beklediğinizden daha fazla para harcadığınızı fark ederseniz ve aynı zamanda finansal hedeflerinize ulaşmadığınızı fark ederseniz, bir bütçe paranızı gitmesini istediğiniz yere yönlendirmenize yardımcı olur. Örneğin, paket servis öğle yemeklerinde ayda 300 dolar harcadığınızı ve hedeflerinizden birinin tatil için yılda yaklaşık 2.000 dolar tasarruf sağladığını fark edelim. Öğle yemeğinizi ayda 100 $ harcıyorsanız, harika bir tatil için kolayca yeterli paraya sahip olursunuz. Şimdi sadece öğlen yemeği harcamalarınızı özenle sınırlamak ve fazla parayı almakla ilgili.

Nane bütçeleme için harika araçlara sahiptir, özellikle de ona daha rahat bir yaklaşım uygularsanız. Bütçelemeye katı olan insanlar genellikle Bütçeye İhtiyacınız Olan YNAB adlı bir araç önerir. YNAB’da, her harç dolarına bir amaca, harcamalar için ödeme yapıp yapmadığı ya da tasarruf edeceği bir amaç verilmelidir. YNAB kullanmayı öğrenmek biraz zaman alıyor, ancak bir kez aldığınızda paranızın tamamı bütçelenecek.

Borçlarınızı Ne Kadar Hızlı Ödeyebileceğinizi Öğrenin

Borçlarını daha hızlı ödeyebilirsen, olur mu? Cevabı bulmak için biraz matematik yapmanız gerekir. Düşük faiz oranlı sabit bir krediniz varsa, paranızla başka ne yapmanız gerektiğine bağlı olarak asgari tutarı ödemekten daha iyi olabilirsiniz. Yüksek faiz oranına sahip bir kredi kartı borcunuz varsa, uzun vadede mümkün olan en kısa sürede ödeyerek çok para kazanabilirsiniz. Bunu bilmek zor.

Borç hesaplayıcıları, size her ay ödenecek asgari tutardan daha fazlasını ödediğinizde potansiyel olarak ne kadar tasarruf edebileceğinizi gösterebilirler.

Kişisel finans uygulaması WalletHub iki nedenden dolayı hoşuma giden bir borç hesaplayıcısına sahiptir. Birincisi, kullanımı çok basit ve kolaydır ve ödemelerinizi artırarak ne kadar para kazanabileceğinizi görmek için sayfayı yeniden yüklemeden sayılarla oynayabilirsiniz. İkincisi, WalletHub borçlarınızı kredi raporunuza bakarak bulur, böylece toplam tutarları otomatik olarak çeker. Bu hesap makinesini son zamanlarda kullandığımda, borç verene izin verecek asgari aylık ödemeyi aldığı verilerden otomatik olarak anladı.

Muayenenizin sonucu, şu anda borçlarınızı hiç ödeyemeyeceğiniz olabilir. Bu durumda, üzgünüm; zor bir durum ve birçok insanın karşılaştığı bir durum. Ama en azından şimdi bilinmeyenin korkusuyla mücadele etmek yerine, sorundan kaçınmaktan suçluluk duymak yerine harekete geçirilebilir bilgilerle donanmışsınız. Umarım, durumunuz iyileşir. Bu arada, paranızı çok daha sıkı tutabilirsiniz, bu da bilinçli kararlar vermenize yardımcı olacaktır. Bu kendi içinde ileriye doğru büyük bir adımdır.

Kredi Puanınızı Anlayın ve Geliştirin

Ele alınacak diğer bir finansal sorun, kredi puanınızdır. Kredi puanları gerçekten kafa karıştırıcıdır, ancak bir kredi hattına ihtiyacınız olduğunda, diğer finansal konular için onların insafına olabilirsiniz. Bir ipotek için başvuruda bulunmak veya yeni bir kredi kartı açmak istiyorsanız, kredi puanınız devreye girecektir.

Kredi puanlarının açılması - Onları kim oluşturur? Onlara ne oluyor? Sizinkine nasıl erişebilirsiniz? İhtiyacınız olan şeyleri elde etmenin en hızlı yolu WalletHub veya Credit Karma kullanmaktır. İkisi de ücretsiz.

WalletHub, kredi notlarınızdan birini (izninizle birlikte) çeker ve temel olarak sizin için finansal geçmişinizdeki farklı faktörlerin skoru nasıl etkilediğini açıklayan bir rapor kartı oluşturur. Hepsi size özgü. Örneğin, krediyi sorumlu bir şekilde kullanmak için A alabilirsiniz ancak rapor edilen gelirinizin desteklediğinden daha fazla borç almak için bir D alabilirsiniz. WalletHub, bu farklı faktörleri, puanınızı artırmak için neyi değiştirmeniz gerektiğine ilişkin fikir sahibi olacak şekilde açık bir şekilde açıklıyor.

Credit Karma'da benzer bir rapor kartı var, yalnızca harf notları kullanmıyor. Ayrıca, Kredi Karma iki farklı raporlama kurumundan iki kredi puanına bakar ve farklı olup olmadıklarını görmenizi sağlar. Credit Karma, her bir faktörün ne kadar etkisi olduğu hakkında bilgiler içerir. Örneğin, ödeme geçmişinizin kredi puanınız üzerinde büyük bir etkisi vardır, ancak toplam hesap sayınızın etkisi azdır. Bu bilgilerle puanınızı yükseltmek için hangi faktörlere odaklanmanız gerektiğini görebilirsiniz.

Uygulamalar Paranızı Master Edinmenize Yardımcı Olabilir

Herhangi bir yaşam tarzı değişikliği gibi, kişisel finansal durumunuzu da istediğiniz yere ulaştırmak, en azından ilk önce sürekli dikkat gerektirir. Ne kadar çok öğrenirseniz, iyi parasal alışkanlıklarınız o kadar uzun sürerse kolaylaşır. Burada önerilen uygulamalardan bazılarını kullanarak, ihtiyacınız olduğunda profesyonel finansal tavsiyelerin yanı sıra, paranız için uzun vadeli bir plan oluşturabilir ve süreçte gereksiz bazı stresleri kaldırabilirsiniz.